פרישה מוקדמת כאירוע פיננסי
בשנים האחרונות אנו נתקלים יותר ויותר במצבים של שינוי קריירה או בתהליכים של פרישה מוקדמת שמתרחשת לפני גיל הפרישה הפורמאלי.
שינויים אלה קורים או מכורח הנסיבות והיציבות בשוק התעסוקה או במקרים רבים אחרים, כחלום ויעד פיננסי.
שינויים מהותיים במבנה ההכנסות (גם אם לתקופה קצובה של מספר שנים עד קבלת קצבה) עלולים לפגוע מהותית בהון הנכסים עליו עמלנו ואותו בנינו במשך שנים רבות, וההנחה שהדברים יסתדרו מעליהם היא הנחה שגויה.
במקרים כאלה תכנון פיננסי מוקדם הוא קריטי לצורך קבלת החלטות מושכלות לגבי ניהול ההון לקראת ולאחר שינוי הקריירה או לקראת הפרישה. התכנון המקיף חייב לכלול היבטי מיסוי, ניהול רמות סיכון של ההון הצבור ובמקביל התאמת מטרות המשפחה וסדרי העדיפויות שיתאימו למצב החדש מבחינות התאמת הכנסות והוצאות.
במציאות העכשווית כל אחד חייב לקחת אירוע כזה בחשבון ולהיערך בהתאם ולא לחכות שהוא יכפה עליו כרעם ביום בהיר, שכן דרגות החופש וכמות דרכי הפעולה האפשריות לאחר שינוי הן לרוב מצומצמות יותר.
ככל שהתכנון הפיננסי יתחיל מוקדם יותר, זמן ההערכות יהיה ארוך יותר וכך היכולת להתמודד עם אירוע מורכב זה תהיה פשוטה יותר.
